In Deutschland werden sie kaum verwendet, auf Auslandsreisen oder beim Online-Shopping sind sie ein „must have“: Kreditkarten. Mietwagen lassen sich ohne Kreditkarte überhaupt nicht bekommen und auch so manches Hotel im Ausland verlangt sie als Sicherheit. Show
Vergleich durchführen und Kreditkarte beantragenDie pauschal beste Kreditkarte gibt es nicht, es kommt immer darauf an, für was die Kreditkarte hauptsächlich verwendet werden soll. Grundsätzlich werden folgende Kreditkartentypen unterschieden:
Bei so vielen Varianten ist es sinnvoll, sich aktiv zu informieren, bevor online die Kreditkarte beantragt wird. Der Kreditkarten Vergleich auf STERN.de bietet neben ausführliche Informationen die Möglichkeit, direkt die Kreditkarte zu beantragen, die im Vergleich am überzeugendsten war. Vertiefendes Wissen rund um Kreditkarte bietet zudem der Kreditkarten Test. Die 3 besten Kreditkarten jeder SparteKreditkarten-Vergleich – welche Anbieter gibt es?Bei einem Kreditkarten Vergleich sollten Sie sich zunächst einmal überlegen, welches Kreditkartenunternehmen es sein soll. Zwar gibt es weltweit noch einige Anbieter mehr, die Kreditkarten im Portfolio haben, in Europa sind es jedoch vor allem drei Namen, die sich auf dem Markt durchgesetzt haben:
Während American Express hierzulande eher ein Nischendasein fristet, können Sie mit Visa oder Mastercard inzwischen nahezu überall bequem und bargeldlos bezahlen. So gibt es allein in Deutschland bei der Visa Card mehr als 490.000 Akzeptanzstellen. Bei der Mastercard sind es immerhin auch etwa 400.000. Die Tendenz ist jeweils weiter steigend. Natürlich ist Visa-Kreditkarte nicht gleich Visa und Mastercard nicht gleich Mastercard. Je nachdem, für welche Bank und welches einzelne Kreditkartenangebot Sie sich entscheiden, können die Konditionen sehr unterschiedlich sein. Ein Kreditkarten Vergleich ergibt also in jedem Fall Sinn. In den nachfolgenden Absätzen gehen wir auf jeden der Kreditkartenherausgeber ausführlich ein und stellen deren Gebühren, Zinsen und Vorteile vor. Die Visa-Kreditkarte Visa ist eines der größten Kreditkartensysteme der Welt. Nach eigenen Angaben haben die Visa-Kreditkarten weltweit über 45 Millionen Akzeptanzstellen. Das global tätige Unternehmen ist eine Kartengesellschaft, die ihre Karten über sogenannte Partnerbanken herausgibt. Das bedeutet: Karteninhaber bekommen ihre Kreditkarte nicht von Visa selbst, sondern von einer externen Bank wie beispielsweise den Sparkassen. Visa-Kreditkarten gibt es in verschiedenen Ausführungen. Die Produkte unterscheiden sich einerseits in der Art der Abrechnung – Credit, Charge. Prepaid oder Debit – und andererseits in den enthaltenen Leistungen. Die Karten werden in Kategorien eingeordnet, die der Qualität des Produkts entsprechen. Die Visa-Gold-Karte umfasst beispielsweise einen höheren Verfügungsrahmen als die klassische Variante, während die Platinum-Karte speziell auf die Bedürfnisse von Vielreisenden abgestimmt ist. Die konkreten Leistungen einer Visa-Kreditkarte bestimmt aber nicht das Kreditkarteninstitut, sondern immer die herausgebende Bank. Die Mastercard Mastercard ist neben Visa eine der größten internationalen Gesellschaften für Zahlungskarten. Das Unternehmen genießt in Deutschland eine ähnlich hohe Akzeptanz wie Visa und bietet Kreditkarten ebenfalls nur über lizensierte Banken an. Das bedeutet: Mastercard selbst ist nicht das kartenausgebende Institut. Diese Aufgabe übernehmen Partnerbanken wie die Volks- und Raiffeisenbanken, die auch die konkreten Leistungen und den Verfügungsrahmen für den Karteninhaber festlegen. Mastercard hat verschiedene Kreditkartenmodelle für unterschiedliche Bedürfnisse und Voraussetzungen im Angebot. Darunter befinden sich unter anderem Prepaid-Karten und Girocards, sogenannte Debit-Karten, ohne Verfügungsrahmen. Diese eignen sich für Jugendliche, Studierende und andere Personen mit einer vergleichsweise niedrigen Bonität. Was ist besser – Visa oder Mastercard? Es macht kaum einen Unterschied, ob Sie sich für eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard entscheiden. Beide Kreditkartengesellschaften haben eine hohe Akzeptanz und eine große Auswahl an Kartenmodellen für unterschiedliche Bedürfnisse. Entscheidender sind Gebühren, Zinsen und Zusatzleistungen, die aber die Banken als kartenausgebendes Institut bestimmen. Die American-Express-Kreditkarte Anders als Visa und Mastercard arbeitet American Express, kurz Amex, nicht mit Partnerbanken zusammen, sondern gibt die Kreditkarten ausschließlich selbst aus. Aus diesem Grund ist das Angebot an Amex-Karten im Vergleich zu Visa und Mastercard begrenzt. Die Amex-Card galt in Fachkreisen lange als Statussymbol für Geschäftsleute und Wohlhabende und ließ sich nur von dieser kleinen Zielgruppe gegen eine hohe Gebühr abschließen. Dementsprechend gering war und ist die Akzeptanz in vielen Bereichen des Alltags, beispielsweise dem Einzelhandel. Das hat sich mit der Einführung der Payback-Amex-Kreditkarte geändert. Seitdem akzeptieren fast alle Payback-Partner Kreditkarten von American Express. Nachdem das Unternehmen seine Händlergebühren gesenkt hatte, hat es in Deutschland und anderen Teilen Europas viele Neukunden dazugewonnen. Nach eigener Aussage zählt American Express deutschlandweit mehrere hunderttausende Akzeptanzstellen. Diese Kreditkarten-Arten gibt esKreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Die Karten von Anbietern wie Visa oder Mastercard gibt es in verschiedenen Ausführungen. Diese unterscheiden sich in der Regel in der Art der Abrechnung und der Frage, ob dem Karteninhaber ein Verfügungsrahmen gewährt wird. An dieser Stelle gehen wir auf die einzelnen Kreditkarten-Typen ein und gehen auf deren Vorteile und Besonderheiten ein, wobei wir Specials wie Motivkarten außer Acht lassen.Die Charge-Card Die Charge-Card ist das, was Kunden in der Regel unter einer „klassischen“ Kreditkarte verstehen, bei der die Bank dem Karteninhaber einen Verfügungsrahmen bis zu einem bestimmten Kreditkartenlimit gewährt. Ausgaben, die der Karteninhaber tätigt, zieht die Bank monatlich in einer Gesamtsumme vom Referenzkonto ein. Alternativ kann der Karteninhaber den Betrag auch überweisen. Für den gewährten Zahlungsaufschub fallen keine Zinsen an. Chargekarten werden nach Angaben von Visa und Mastercard in Deutschland nach wie vor am häufigsten ausgegeben. Voraussetzung für den Erhalt einer „echten“ Kreditkarte ist eine ausreichende Bonitätsprüfung und positive SCHUFA-Auskunft. Der Unterschied zur Revolving-Card oder Credit-Card ist, dass Karteninhaber keine Möglichkeit haben, die vorgebuchte Summe in Raten zurückzuzahlen.
Die Girocard / Debitkarte Bei einer Debit-Karte, die den meisten Lesern unter dem Begriff „Girocard“ bekannt sein sollte, handelt es sich streng genommen um keine Kreditkarte. Das liegt daran, dass die Bank dem Karteninhaber keinen Verfügungsrahmen gewährt. Alle Beträge werden direkt vom Konto abgebucht. Dennoch erfüllt die Karte alle Funktionen einer klassischen Kreditkarte: Mit der Girocard national und international ist es möglich, Geld abzuheben. Auch bargeldlos bezahlen und online einkaufen sind möglich. Der Vorteil einer Debitkarte ist, dass für den Nutzer keine Überschuldungsgefahr besteht. Sie können die Karte nur solange zur Zahlung nutzen, bis das Guthaben auf dem zugehörigen Referenzkonto aufgebraucht ist. Aus diesem Grund handelt es sich um eine gute Alternative für Schüler, Auszubildende, Studierende oder andere Personen mit niedriger Bonität. Beim Anmieten von Leihwagen können mit einer Girocard teilweise aber Probleme auftreten, da viele Autovermietungen die Karte aufgrund der fehlenden Deckungsgarantie nicht akzeptieren.
Die Credit-Card / Revolving-Card Anders als die Charge-Card oder die Girocard verfügt die Credit-Card, auch als Revolving-Card bekannt, über einen echten Kreditrahmen. Das bedeutet, dass Karteninhaber und -inhaberinnen die Möglichkeit haben, ihre Umsätze in Raten zurückzuzahlen. Bei diesem Vorgang fallen in der Regel je nach Kartengesellschaft Sollzinsen von knapp 20 Prozent an. Besitzer müssen aber nicht auf diese Art der Abrechnung zurückgreifen. Wer auf die Teilzahlung verzichtet und die Abrechnung am Ende eines Zahlungszeitraums in einer Gesamtsumme begleicht, kann eine Revolving-Card auch zinsfrei als Charge-Card nutzen.Revolving-Kreditkarten sind in den USA stark verbreitet, während sie in Deutschland eher selten vorkommen. Bei der Auswahl einer Credit-Card sollten Sie darauf achten, welcher Abrechnungsmodus voreingestellt ist. Denn viele Personen wollen die Karte als klassische Charge-Card nutzen, im Notfall aber auf eine Ratenzahlung zurückgreifen können.
Die Prepaid-Kreditkarte Die Prepaid-Kreditkarte ist eine Kreditkarte auf Guthabenbasis und eine Form der Debitkarte. Wie bei den gleichnamigen Handykarten können Kunden eine Prepaid-Kreditkarte erst dann einsetzen, wenn sie einen bestimmten Betrag auf die Karte geladen haben. Je nach Anbieter und Kartentyp erfolgt die Aufladung unter anderem über folgende Optionen:
Zahlungen sind bei einer Prepaid-Kreditkarte nur in der Höhe des aufgeladenen Guthabens möglich, eine Überziehung ist nicht realisierbar. Kunden profitieren von einer guten Kostenkontrolle. Aufgrund des fehlenden Kreditrahmens geben Banken Prepaid-Kreditkarten in der Regel ohne eine vorherige Schufa-Abfrage aus. Aus diesem Grund eignen sich die Karten für Personen mit einer schwachen Bonität, wie Schüler, Auszubildende oder Studierende. In ihrer Funktionsweise gibt es keine Unterschiede zu Charge- oder Revolving-Karten.
Weitere Kreditkarten ArtenKreditkarten ArtenSchritt für Schritt: So funktioniert unser Kreditkarten Vergleich
Schon wenige Augenblicke später erhalten Sie eine übersichtliche Auflistung der verschiedenen Angebote und können sich ein Bild davon machen, welche Kreditkarte Sie beantragen möchten. Überzeugt Sie ein Angebot, dann können Sie die Kreditkarte sofort online bei der Bank Ihrer Wahl beantragen. Nicht jeder Kunde kann in Deutschland eine Kreditkarte beantragen. Interessenten müssen gewisse Voraussetzungen erfüllen, damit Anbieter sie für eine Kreditkarte zulassen. Zu diesen Anforderungen zählen unter anderem:
In den folgenden Absätzen wollen wir in fünf einfachen Schritten noch einmal detailliert aufzeigen, wie Sie an eine eigene Kreditkarte gelangen: Schritt 1: Kreditkarten-Vergleich durchführen Kreditkarten gibt es in verschiedenen Ausführungen. Für einige Karten ist eine Jahresgebühr zu entrichten, andere Plastikkarten, sogenannte kostenlose Kreditkarten, verzichten komplett darauf. Leistungspakete und Konditionen gibt es in den verschiedensten Zusammenstellungen. Als Laie den Überblick zu behalten, ist gar nicht so einfach. Aus diesem Grund lohnt sich ein Kreditkarten-Vergleich vor dem Beantragen einer Zahlungskarte. Wie Sie dabei vorzugehen haben, haben wir bereits weiter oben in diesem Abschnitt erklärt. Schritt 2: Online oder in der Filiale? Kreditkarten lassen sich meist bequem von zu Hause aus über das Internet beantragen. Über unseren Kreditkarten-Vergleich gelangen Interessenten direkt zum Online-Formular des Anbieters. Die Alternative ist, eine Bankfiliale persönlich aufzusuchen und dort ein Gespräch mit einem Mitarbeiter zu vereinbaren, solange es nicht um eine reine Online-Bank handelt. Ein Terminantrag bei einer Bank kann aber durchaus mehrere Tage oder Wochen dauern – Zeit, die vielen Menschen fehlt, die spontan vor einem Urlaub noch eine Zahlungskarte beantragen wollen. Schritt 3: Antragsformular ausfüllen Für das Beantragen einer Kreditkarte müssen Interessenten bei jedem Anbieter ein Antragsformular ausfüllen. In diesem werden meistens folgende Daten abgefragt:
Schritt 4: Legitimationsprüfung Nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben, liegt dieser bei der Bank zur Prüfung vor. Hat die Bank den Antrag geprüft, muss der Antragsteller eine Legitimationsprüfung durchlaufen. Mit dieser weisen Sie Ihre Identität im Online-Prozess nach. Hierfür stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung:
Schritt 5: Kreditkarte erhalten Nach wenigen Tagen erhalten Antragsteller die Kreditkarte und die PIN per Post. Verfallen Sie nicht in Panik, wenn die Karte bereits angekommen ist und die PIN noch nicht. Banken versenden beides aus Gründen der Sicherheit in verschiedenen Briefen. Für den Fall, dass die Kreditkarte an die Eröffnung eines Kartenkontos gebunden ist, versendet der Anbieter die entsprechenden Unterlagen für das Kartenkonto und die Girocard ebenfalls per Post. Die Kreditkarte ist jetzt ohne Einschränkung einsatzbereit. Lediglich eine Prepaid-Kreditkarte müssen Karteninhaber vor der Benutzung mit Guthaben aufladen. Beim Vergleich der Kreditkarten auf Details achtenDer STERN.DE Kreditkarten Vergleich erlaubt nicht nur eine Übersicht über die aktuellen Angebote, sondern auch den Blick ins Detail. So finden Sie in unserer Übersicht der Suchergebnisse zu jeder Kreditkarte rechts daneben die jeweiligen Besonderheiten der Karte. Das kann zum Beispiel die Möglichkeit sein, mit der Karte Payback-Punkte zu sammeln, gebührenfreies Bargeldabheben weltweit oder eine gebührenfreie Kartenzahlung. Außerdem können Sie per Mausklick zu den folgenden Punkten weitere Details abrufen:
Darüber hinaus zeigt Ihnen der Kreditkarten Vergleich bereits in der Hauptübersicht an, ob eine Jahresgebühr fällig wird – im ersten oder auch im zweiten Jahr. Zum effektiven Jahreszins erhalten Sie ebenfalls transparente Informationen, die für Sie bei der Entscheidungsfindung
ausschlaggebend sein könnten. Unsere Top Kreditkarten aus dem VergleichTop KreditkartenWie funktioniert eine Kreditkarte?Nur die wenigsten Kreditkarten gewähren dem Inhaber tatsächlich einen Kredit. Aber warum heißen die Karten so? Hier ein paar schlaue Antworten auf die Frage: „Was ist eine Kreditkarte?“Unter einer Kreditkarte versteht man zunächst einmal eine Zahlungskarte, mit der bargeldlos bezahlt werden kann. Sei es beim Einkauf im Laden oder beim Online-Shopping. Zudem kann mit der Kreditkarte an den meisten Bankautomaten auch eine Bargeldauszahlung vorgenommen werden. Bei Zahlungen mit einer Kreditkarte wird entweder eine Unterschrift verlangt oder die Eingabe einer Geheimzahl. Kreditkarten im Vergleich – Debitkarte oder Kreditkarte?Welche Kreditkarte ist für Sie persönlich nun am sinnvollsten? Es gibt sowohl die klassischen Kreditkarten als auch die sogenannten Debit-Karten. Strenggenommen handelt es sich dabei um keine richtigen Kreditkarten, obwohl sie meist als solche vermarktet werden. Aus diesem Grund möchten wir Sie im Zusammenhang mit einem Kreditkarten Vergleich dann auch aufgreifen und kurz erläutern. Die größten Unterschiede zwischen Debitkarte und Kreditkarte sind:
Beide Varianten bringen sowohl Vor- als auch Nachteile mit. Während Sie mit der Kreditkarte auch dann Umsätze tätigen können, wenn Ihr Girokonto zu diesem Zeitpunkt beispielsweise im Minus sein sollte, ist dies bei der Debitkarte nicht möglich. Bei kurzfristigen Liquiditätsengpässen ist die Kreditkarte also praktischer. Auf der anderen Seite ist die Gefahr, in die Schuldenfalle zu tappen, bei einer Debitkarte aufgrund der direkten Abbuchungen geringer. Bei der klassischen Kreditkarte ist die Gefahr der Überschuldung größer. Auch diese Punkte sollten Sie also bei einem ausführlichen Kreditkarten Vergleich berücksichtigen. Quelle: Statista Kreditkarten Kosten – Sparen Sie sich die JahresgebührenWas dürfen Kreditkarten kosten? Zahlreiche Banken verlangen eine Jahresgebühr für Ihre Kreditkarten. Diese werden häufig auf den Monat heruntergerechnet und monatlich anteilig abgebucht. Vor allem die Direktbanken bieten Kreditkarten ohne Jahresbeitrag an. Die beste Kreditkarte muss nicht zwangsläufig extra Geld kosten. Tatsächlich überzeugen viele kostenlose Kreditkarten im Kreditkarten Vergleich. Mit einer gebührenfreien Karte lässt sich auf mehrere Jahre hochgerechnet eine Menge Geld sparen. Dass die Kreditkarte gratis ist, muss sich nicht negativ auf den Support oder andere Dinge auswirken. Welches die besten Angebote sind, das finden Sie im großen STERN Kreditkarten Vergleich heraus. Und wenn Sie möchten, können Sie anschließend gleich per Mausklick Ihre gewünschte Kreditkarte beantragen.Beim Kreditkarten-Vergleich sollten Sie unter anderem auf folgende Gebühren achten:
Lassen Sie sich nicht von „kostenlosen“ Kreditkarten verlocken: Die meisten Kreditkartenanbieter versuchen, mit „kostenlosen“ Kreditkarten Neukunden anzulocken. Das „kostenlos“ bezieht sich bei diesen Karten aber nur auf die fehlende Jahresgebühr. Andere Kosten, die wir oben vorgestellt haben, können enthalten sein. Deswegen sollten Sie beim Beantragen einer Kreditkarte die Augen offenhalten. Kreditkarte beantragen – wie lange dauert es?Um eine Kreditkarte beantragen zu können, sollten Sie über eine positive Bonität erfolgen und im Anschluss an unseren Kreditkarten Vergleich die Formulare der jeweiligen Bank vollständig und gewissenhaft ausfüllen. Das Kreditinstitut erhält daraufhin Ihre Daten und wird den Antrag prüfen. Wie lange dies im Einzelfall dauert, lässt sich nicht pauschal sagen. Es ist jedoch üblich, dass Sie sofort eine Rückmeldung bekommen. Bis die Kreditkarte dann zugestellt wird, vergehen einige Tage. Es kann jedoch auch mitunter bis zu mehreren Wochen dauern. Eine Online-Überprüfung der Identität beschleunigt das Ganze gegenüber dem herkömmlichen Post-Ident-Verfahren. Bargeld als Zahlungsmittel abheben mit Ihrer Kreditkarte – weltweit möglichInsbesondere für Vielreisende sollte eine Kreditkarte Pflicht sein. Denn es gibt keine andere Methode, mit der Sie so einfach und unkompliziert im Ausland Bargeld abheben können. Die gängigen Kreditkarten funktionieren weltweit an fast allen Automaten. Beim Kreditkarten Vergleich sollten Sie den folgenden Punkten besonders starke Beachtung schenken, wenn Sie beabsichtigen, die Karte häufiger im Urlaub einzusetzen:
Bargeldlos bezahlen mit Kreditkarte im AuslandseinsatzSelbstverständlich werden viele auch eine Kreditkarte beantragen, um damit im Ausland ganz bequem bezahlen zu können. Wenn Sie dies beabsichtigen, sollten Sie sich nach Möglichkeit für eine Kreditkarte entscheiden, die möglichst weit verbreitet ist. Zu den üblichen Akzeptanzstellen im Ausland zählen zum Beispiel:
In vielen Ländern ist das Bezahlen mit Kreditkarte weitaus üblicher als in Deutschland. So In Skandinavien zum Beispiel lassen sich schon kleine Einkäufe uns selbst Drinks in der Bar problemlos mit Kreditkarte bezahlen. Dies ist dann besonders praktisch, wenn Sie sich außerhalb des Euro-Raums bewegen. Denn so können Sie sich unter Umständen sogar das lästige und teure Umtauschen in Fremdwährungen ersparen. Allerdings sollten Sie sich niemals fest darauf verlassen, überall die Kreditkarte zücken zu können. Wie sicher ist eine Kreditkarte?Ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl einer Kreditkarte ist die Sicherheit. Zwar lässt sich, wie bei anderen Zahlungsmitteln, nicht komplett ausschließen, dass es Betrüger oder Diebe auf Ihre Kreditkarte abgesehen haben. Doch die Kreditkartenanbieter haben eine Reihe von Sicherheitsmerkmalen entwickelt, die Karteninhaber vor Langfingern und Betrügern schützen sollen. Einige dieser Schutzmechanismen stellen wir Ihnen kurz vor:
Es gilt: Je mehr dieser Sicherheitsmerkmale eine Kreditkarte aufweisen kann, desto sicherer ist sie. Eines der wichtigsten Merkmale ist aber nach wie vor der gesunde Menschenverstand. Nehmen Sie beispielsweise von Bestellungen auf offensichtlich unseriösen Webseiten Abstand und überlegen Sie immer zweimal, bevor Sie jemandem ihre Kreditkartendaten anvertrauen. Verdecken Sie bei der Eingabe ihrer PIN die Hand, um nicht von Betrügern oder installierten Kameras ausspioniert zu werden. Machen Versicherungen und Boni bei Kreditkarten Sinn?Bei einigen Kreditkarten ist es so, dass bestimmte Versicherungen bereits im Leistungspaket inbegriffen sind. Dies betrifft zum Beispiel häufig Goldkarten oder Platin-Kreditkarten. Außer den Karten in Gold oder Platin werden teilweise spezielle Boni angeboten, wenn bestimmte Umsätze mit der Karte getätigt werden. Das können zum Beispiel sein:
Je nachdem, ob Sie beispielsweise häufig über ein bestimmtes Hotelportal buchen oder öfter tanken, kann es durchaus Sinn machen, eine solche Kreditkarte zu beantragen. Allerdings sollten Sie immer die möglicherweise anfallenden Mehrkosten durch höhere Jahresgebühren in Ihren persönlichen Kreditkarten Vergleich mit einbeziehen, um am Ende ein wirklich realistisches und wirklichkeitsgetreues Ergebnis zu erhalten. Eines steht fest: Die besten Kreditkarten zeichnen sich nicht unbedingt durch enthaltene Versicherungspakete oder Boni aus, sondern unter dem Strich muss ganz einfach das Gesamtpaket stimmen. So kann selbst eine kostenlose oder sehr günstige Kreditkarte für Ihre Zwecke eine gute Wahl sein. Sollten Sie eine zweite Kreditkarte beantragen?Sie besitzen bereits eine Visa oder Mastercard und liebäugeln aber damit, sich noch eine zweite Kreditkarte zuzulegen? Das kann sinnvoll sein, denn trotz zahlreicher Akzeptanzstellen kann es vorkommen, dass die eine Kreditkarte einmal doch nicht angenommen wird. Mit einer weiteren Kreditkarte ist man auf der sicheren Seite. Entscheiden Sie sich also für ein Plus an Flexibilität und starten Sie direkt einen Kreditkarten Vergleich hier bei STERN.de, um die in Frage kommenden Optionen genauer zu begutachten. FAQ: Häufige Fragen zum Thema KreditkarteIn den nachfolgenden Absätzen geben wir kompakte und kompetente Antworten auf häufige Fragen rund um das Thema Kreditkarte.Welche ist die beste Kreditkarte? Eine pauschale Antwort auf diese Frage ist schwierig, da sie von den Anforderungen eines Interessenten an die Kreditkarte abhängt. Während ein junger Student auf der Suche nach einer Prepaid-Kreditkarte ohne Zusatzkosten ist, benötigt ein Geschäftsmann auf Reisen zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme. Deswegen sollten sich Interessenten vor dem Beantragen einer Zahlungskarte im Klaren sein, wie ihre Anforderungen an eine Kreditkarte aussehen. Im Anschluss lässt sich ein Blick in unseren Kreditkarten-Vergleich werfen und der persönliche Testsieger krönen. Sollte ich eine zweite Kreditkarte als Ersatzkarte beantragen? Sie besitzen bereits eine Visa-Kreditkarte oder Mastercard und liebäugeln aber damit, sich noch eine zweite Kreditkarte, beispielsweise eine Genialcard, zuzulegen? Eine solche Maßnahme kann auf alle Fälle Sinn ergeben. Denn zum Beispiel kann es trotz zahlreicher Akzeptanzstellen weltweit vorkommen, dass die eine Kreditkarte einmal doch nicht angenommen wird. Dann sind Sie auf der sicheren Seite, wenn Sie noch eine zweite Karte dabeihaben. Auch eine Zweitkarte als Partnerkarte kann sinnvoll sein. Entscheiden Sie sich also für ein Plus an Flexibilität und starten Sie direkt einen Kreditkarten Vergleich hier bei STERN.de, um die infrage kommenden Optionen genauer zu begutachten. Wo finde ich die Kreditkartennummer? Die Kreditkartennummer ist gut sichtbar und in aufgestanzter Form, auch als Hochprägung bekannt, auf der Vorderseite alle Kreditkarten angebracht, sodass Inhaber die einzelnen Ziffern erfühlen können. Es ist eine 12- bis 16-stellige Nummer, die einzigartig ist. Neben der Kreditkartennummer ist auf der Vorderseite auch das Ablaufdatum abgebildet. Wie schütze ich mich vor Kreditkartenbetrug? Interessenten sollten bereits bei der Auswahl ihrer neuen Kreditkarte darauf achten, dass die wichtigsten Sicherheitsmerkmale erfüllt werden. Diese haben wir weiter oben in unserem Ratgeber bereits zusammengefasst. Sie umfassen unter anderem einen EMV-Chip und ein Hologramm. Wer eine neue Kreditkarte beantragt, sollte außerdem auf den Sicherheitsstandard 3D-Secure achten. Was ist beim Gebrauch von Kreditkarten wichtig? Sie sollten beim Gebrauch einer Kreditkarte einige Vorsichtsmaßnahmen bedenken, um die Chance auf einen Kartenverlust oder einen Kreditkartenbetrug möglichst gering zu halten. Zu diesen Maßnahmen zählen:
Hat die Stiftung Warentest einen Kreditkarten-Test im Angebot?Die Stiftung Warentest befasst sich regelmäßig mit Kreditkarten. Der entsprechende Vergleich wurde zuletzt im März 2022 aktualisiert. Seither finden sich insgesamt 33 verschiedene Kreditkarten in der Test-Datenbank. Die Verbraucherorganisation vergleich die Kartenangebote aber nicht nur, sondern gibt Ihnen auch einige interessante Tipps. Dafür verlangt die Stiftung einen geringen Unkostenbeitrag. Den ausführlichen Test finden Sie an dieser Stelle.In regelmäßigen Abständen einen Kreditkarten Vergleich durchführenDamit Sie stets die für Ihre Bedürfnisse günstigste und beste Kreditkarte haben, sollten Sie sich nicht auf ein einmaliges Vergleichsergebnis dauerhaft verlassen. Wir empfehlen Ihnen daher, in regelmäßigen Abständen den STERN Kreditkarten Vergleich zu nutzen. Dieser ist:
So bekommen Sie in Windeseile einen Durchblick im Dschungel der Kreditkarten-Angebote und können eine fundierte Entscheidung treffen, welche Karte am besten zu Ihnen passt. Wenn Sie Ihre Auswahl getroffen haben, können Sie direkt online die Kreditkarte beantragen. Sie sparen also nicht nur bares Geld, sondern auch Zeit, wenn Sie unseren Kreditkarten Rechner verwenden. GlossarAkzeptanzstellen Akzeptanzstellen sind alle Geschäfte, Restaurants oder Online-Shops, in denen eine Kreditkarte akzeptiert wird. Hotels, Fluglinien oder Autovermietungen können ebenfalls Akzeptanzstellen sein. Diese lassen sich oft an den entsprechenden Logos erkennen. Visa hat weltweit 24 Millionen Akzeptanzstellen, Mastercard 22 Millionen. Auslandseinsatzentgelt Wenn Karteninhaber außerhalb der Euro-Zone ihre Kreditkarte benutzen, kann ein sogenanntes Auslandseinsatzentgelt, kurz AEE, anfallen. Dieses liegt in der Regel bei knapp 1 bis 2 Prozent des Kaufbetrags. Bonität Bonität oder Kreditwürdigkeit ist in der Finanzwirtschaft die Fähigkeit einer Firma oder einer Privatperson, aufgenommen Schulden zurückzahlen zu können und wollen. Bei Emittenten von Wertpapieren bedeutet Bonität die Fähigkeit, die Emission nebst Zinsen zu bedienen und zu tilgen. Charge-Card Der Begriff Charge-Card wird oft für klassische Kreditkarten benutzt. Es ist eine Karte, bei der der Kartenumsatz einmal monatlich zu einem festen Termin vom Referenzkonto, in der Regel das mit der Karte verknüpfte Girokonto, eingezogen wird. Credit-Card Die Credit- oder Revolving-Card funktioniert wie eine Charge-Card, bietet aber darüber hinaus noch die Möglichkeit einer optionalen Teilrückzahlung. Dadurch können Sollzinsen in nicht unerheblicher Höhe entstehen. Debitkarte Eine Debitkarte oder Girocard ist eine Bankkarte, bei der die Bank dem Kunden keinen echten Kreditrahmen gewährt, sondern die Kreditkartenumsätze direkt vom Girokonto abbucht. Dispokredit Der Dispositionskredit, kurz Dispo oder Dispokredit, ist die von Kreditinstituten auf einem Girokonto eingeräumte, betraglich begrenzte Überziehungsmöglichkeit. Girokonto Das Girokonto, auch als Sichtkonto oder Zahlungskonto bekannt, ist ein von Kreditinstituten für Bankkunden geführtes Kontokorrentkonto zur Abwicklung des alltäglichen Zahlungsverkehrs. Prepaid-Kreditkarte Die Prepaid-Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, dass Kunden immer erst den gewünschten Geldbetrag auf das Konto überweisen müssen, über den sie dann frei verfügen können. Sie sind oft ohne Schufa-Prüfung erhältlich und bieten sich für junge Menschen an. Prüfziffer Wer mit einer Kreditkarte im Internet einkaufen will, benötigt die Prüfziffer oder Kreditkartenprüfnummer. Diese dreistellige Nummer befindet sich auf der Rückseite jeder Kreditkarte. SCHUFA-Prüfung Die SCHUFA Holding GmbH ist eine privatwirtschaftliche, deutsche Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Ihr Zweck ist, ihre Vertragspartner wie Kreditinstitute mit Informationen zur Bonität Dritter zu versorgen. Dieser Prozess des Informationsaustauschs ist auch als Schufa-Prüfung bekannt. Verfügungsrahmen Der Verfügungsrahmen ist der Geldbetrag, über den Karteninhaber im Rahmen von bargeldlosen Geldgeschäften verfügen können, bevor eine Einschränkung greift. Die Höhe des Rahmens ist meist von der Bonität des Karteninhabers abhängig. Wie hoch ist das Limit auf einer Kreditkarte?Ein Großteil der Karten hat ein tägliches Bargeld Limit zwischen 1.000 und 1.500 Euro. Das andere Limit ist stärker vom Kreditrahmen abhängig, den die Bank dem Kunden individuell gewährt – Verbraucher finden diese Begrenzung in der Regel auf ihrer Kreditkartenabrechnung.
Welches Limit hat eine schwarze Kreditkarte?Vorteile und Nachteile einer schwarzen Kreditkarte
Hohes Kreditlimit: Das Limit oder der Verfügungsrahmen bei schwarzen Kreditkarten ist je nach Karte extrem hoch oder sogar unbegrenzt. Bei der Amex Black Card bspw. ist die Rede von € 1.600.000,- Limit.
Wann bekomme ich eine schwarze Kreditkarte?Sie brauchen ein Mindestvermögen von etwa 500.000 Euro, um für die Karte in Betracht zu kommen. Sie müssen mit einer anderen Mastercard bereits fleißig Umsatz gemacht haben, um die schwarze Mastercard zu erhalten. Sie müssen in der Lage sein, die hohe Jahrsgebühr (meist um die 500 Euro oder mehr) tragen zu können.
Hat jede Kreditkarte ein Limit?Jede Kreditkarte besitzt einen festgelegten Verfügungsrahmen, innerhalb dessen der Besitzer der Karte Zahlungen vornehmen und Geld abheben kann. Ist dieser Verfügungsrahmen erschöpft, ist das Limit der Kreditkarte erreicht.
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