Was tun wenn einem die Schulden über den Kopf wachsen?

Hallo, ich habe früher mir sehr viele Schulden angesammelt. Nach 3 Kindern und einem Studium bin ich nun seit 1 Jahr voll arbeitstätig aber noch befristet. Seit Oktober bin ich auch noch alleinerziehend. Meine Schulden zahlen ich seit dem Frühjahr in Raten ab, jedoch kamen immer Inkassoagenturen auf mich zu mit neuen Forderungen. Aktuell lieg ich mit Studienkredit, Bafög bei 20.000 € und zahl monatlich an 20 Gläubiger 600 € ab. Mein Gesamteinkommen liegt bei 2016 € abzüglich 700 € Miete und weiteren Fixkosten. Als ich bei der Schuldnerberatung anrief verwies sie mich sofort an die Privatinsolvenz. Aber das ist wirklich kein Thema für mich!!! Ich steh kurz vor der Entfristung mit einer Gehaltserhöhung.

Nun hab ich die Gläubiger angeschrieben und um Ratenhöhereduzierungen bzw. Stundung mit festen Termin gebeten, aber nicht jeder macht mit. Ich kann leider keine 600 € mehr monatlich abzahlen. Wie soll ich das angehen? Mein Ziel ist es, als erstes mein P Konto zu begleichen und danach die Schufaeinträge, der Rest ist nirgendswo erwähnt und wird danach beglichen.

Ich bitte um konstruktive Antworten, einen Vortrag zu den Schulden benötige ich nicht. Mir ist voll und ganz bewusst dass das mein Verschulden ist. Und die Summe bzw. Hauptforderungen meist nur 1/3 wäre wenn ich es sofort bezahlt hätte. Es ist wirklich Wahnsinn, welche Ratenzahlungsgebühren ich zahlen muss. Teilweise macht es 1/3 der Hauptforderung aus. Zinsen über Zinsen.

Vielleicht hat jemand für mich einen Ratschlag.

Vielen Dank.

Kauf dir nichts mehr, was du nicht in bar bezahlen kannst.

Setz dich mit den Gläubigern in Verbindung und versuche, die Raten zu verkleinern. Setz dich hin, schau dir deine Kontoauszüge an und überleg, wieviel du jeden Monat für deine Schulden zahlen kannst, ohne dass du Probleme hast. Diesen Betrag kannst du dann insgesamt den Gläubigern anbieten. Die werden sich vielleicht darauf einlassen. Lieber einen Schuldner, der kleine Raten zahlt, als einer, der gar nicht zahlt.

Auf jeden Fall solltest du Zahlungsbereitschaft signalisieren. Vielleicht kannst du dir einen Nebenjob besorgen?

Du hast verschiedenen Möglichkeiten die dir aus der Schuldenfalle raushelfen können. 

1. Versuche mit den Gläubigern verringerte Raten zu vereinbaren. 

=> Dazu machst du eine Auflistung aller deiner Zahlungsverpflichtungen (Schulden, Miete, Lebensunterhalt, notwendige Fahrkosten etc) und stellst diesen dein monatliches Einkommen gegenüber. In der Aufstellung sollte auch enthalten sein, wie hoch deine monatlichen Raten sind, die komplette Kreditsumme, Kreditnummer und Anschriften der Gläubiger. Dann schreibst du jeden einzelnen Gläubiger an und schickst diese Aufstellung mit, damit diese selber deine finanzielle Situation beurteilen können. Mit deinem Schreiben, bittest du auch um Ratenreduzierung und schickst im besten Fall eine zweite Aufstellung mit dem geänderten Ratenplan mit, damit auch der positive Effekt festgehalten werden kann. 

2. Du kannst dir auch einen Termin bei der für dich zuständigen Schuldnerberatung holen.

=> Der Termin brauch etwas Zeit (bei nicht HartzIV-Empfängern ca. 3-6 Monate), daher solltest du frühzeitig einen Termin verlangen, um auf die Warteliste zu kommen. Die Schuldnerberatung ist keine Institution, die dich zur Insolvenz zwingt. Sie versucht eigentlich dasselbe, wie bereits unter Punkt 1 beschrieben. 

3. Du kannst deine Bank um finanzielle Hilfe bitten, in Form einer Umschuldung.

=> Je nachdem wie hoch deinen jetzigen Schulden sind und deine Bonität gegeben ist, kannst du eine Umschuldung anstreben. Es liegt aber an deiner Bank, ob sie dir diese gewähren. Wichtig hierbei: Es kann zu verminderten Raten führen, kann aber auch zu höheren Zinsen führen. 

Wichtig ist auf alle Fälle, dass du deinen Konsum überdenkst und deine finanziellen Möglichkeiten nicht weiter ausschöpfst.

Dann solltest du die Ursache für die Überschuldung kennen. Warst du längere Zeit krank, so dass du Krankengeld bezogen hast? Kaufst du zuviel? Woher kommen die Schulden? etc. 

Wichtig ist, wenn du deine eigene Wohnung hast, dass du weißt die Prioritäten zu bezahlen. 

1. Strom und Miete und Gas

2. Verbindlichkeiten aus Darlehen, Konsum etc.

3. Lebensunterhalt. 

Strom und Miete und Gas sollten immer zu erst bezahlt werden. Bei Nachzahlungen, lassen sich die Vertreiber fast immer auf Ratenzahlungen ein. 

Versuche Ratenzahlungen einzuhalten, damit keine Kredite gekündigt werden können. Weiterhin  solltest du versuchen Rechnungen zu bezahlen oder Ratenzahlungsvereinbarungen, falls möglich, zu treffen, um Inkasso-gebühren zu umgehen. 

Dann solltest du deinen Lebensunterhalt drastisch einschränken. Sparsam einkaufen und wirklich nur dass was du brauchst. Dies gelingt mit wöchentlichen Essensplänen, günstigen Handytarif, kaufe nur nach Einkaufsliste ein, Brauchst du wirklich Festnetz etc. 

Ich hoffe du kommst noch einmal mit einem blauen Auge davon und dass du schnell wieder aus den Schulden raus bist. 

Such dir Hilfe, wenn du es nicht alleine schaffst. 

Viel Glück.

Topnutzer im Thema Schulden

Sorry, aber Du solltest den Rat der Schulnerberatung befolgen, dort hingehen und die Insolvenz beantragen.

Es wird Dir, und auch der Schuldnerberatung, nicht mehr gelingen eine Einigung mit allen Gläubigern zu erzielen. Dafür sind es einfach zuviele.

Selbst wenn Du in der Lage wärst die Schulden in den nächsten 6 Jahren, vom derzeitigen Stand her, zu begleichen, werden sie weiter wachsen. Vor allem schon deshalb weil bereits Inkassobuden mit im Spiel sind. In der gesamten Zeit wirst Du Dich ständig mit neuen Inkassoforderungen, Mahnbescheiden, Vollstreckungsbescheiden herumschlagen müssen. Um am Ende festzustellen daß Du kaum etwas erreicht hast.

Warum willst Du keine Inso? Es gibt nichts was dagegen spricht, die Schufa ist ohnehin bereits im Eimer. Ein großes Argument für die Inso ist, daß von da an Ruhe ist mit irgenwelchen Mondforderungen vor allem von Inkassobüros. Die wenigen die sich doch noch melden kannst Du an den Insolvenzwerwalter verweisen. Es herrscht Pfändungsverbot. Die Schulden steigen nicht mehr an, nochnichtmal Zinsen fallen weiter an. Nach 6 Jahren ist endgültig Schluß mit der ganzen Sache. Zudem können auch innerhalb der 6 Jahre die Verbindlichkeiten beglichen werden und die Inso vorzeitig beendet werden.

Du hast doch ohnehin nichts mehr zu verlieren.

Als erstes musst Du Dich mal - am Besten zusammen mit einem Schuldenberater oder jemand dem Du vertraust - zusammensetzen und eine genaue Aufstellung Deiner Einnahmen / Ausgaben und Deines Vermögens machen.

Dann kann man entscheiden ob und wie Du Deine Schulden begleichen kannst.

Auf jeden Fall musst Du aber sofort aufhören weitere Ratenkredite / Ratenzahlungen zu vereinbaren.

Bei den von Dir erwaehnten 20 Glaeubigern :Wieviel davon Tituliert ? Inkassobueros zwischengeschaltet? gib mal infos zu den Gebuehren. Die Branche trickst gerne und versucht grundsaetzlich maximal von der notlage eines schuldners zu profitieren

Bei 3 kinder liegt der pf. Freibetrag bei ca 2100 euro. d. H pfaendungstechnisch waere nichts zu holen. 

Hast du bereits ein p konto?