Wie viel Kredit bekommt man als Single?

Du kannst dir eine Immobilie leisten von 526.316 € mit einer geschätzten monatlichen Rate von 1.754 €.

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Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Faustformel für die Budgetplanung
So berechnest du dein Budget
Ausgaben von deinem Nettoeinkommen abziehen
Dein Alter wirkt sich auf die Darlehenshöhe aus
Kann ich mir bei meinem Einkommen ein Haus leisten?
Rechenbeispiel
Wie viel Kredit bekomme ich als Einzelperson?
Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto?
Wie viel bezahlt man für 300000 Euro Kredit?
Wie viel Kredit bei 1000 Euro Rate?

Du wirst allerdings überrascht sein, wie viel du dir leisten kannst. Denn häufig unterschätzen Immobilieninteressenten ihre Ausgangslage. Der Hausbudgetrechner von Hypofriend gibt dir bereits einen guten Einblick, wie viel Geld du für eine Immobilie aufwenden könntest.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Bei der Planung deines Budgets für eine Immobilie solltest du zwei Regeln beachten:

Du musst die monatlichen Raten für das Darlehen mit deinem verfügbaren Nettoeinkommen bezahlen können.
Du solltest so viele Ersparnisse besitzen, um die anfallenden Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bedienen zu können. Dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notargebühren, Kosten für die Eintragung ins Grundbuch sowie die Maklerprovision, wenn dieser bei der Vermittlung beteiligt war.

Faustformel für die Budgetplanung

Für die Planung deines Budgets spielt eine Kombination aus den beiden oben genannten Punkten eine Rolle. Denn je mehr Eigenkapital du einsetzt, desto größer wird das Verhältnis von Darlehen und deinem Nettoeinkommen.

Das Verhältnis des Darlehens zum Wert der Immobilie wird auch Beleihungsauslauf genannt. Angenommen, die Immobilie hat einen Beleihungswert von 200.000 Euro. Du leihst dir 180.000 Euro von der Bank. Dann liegt der Beleihungsauslauf bei rund 90 Prozent. Je mehr Eigenkapital du mitbringst, desto niedriger ist der Beleihungsauslauf. Dementsprechend mehr Geld kannst du dir von der Bank leihen.

100 Prozent Beleihungsauslauf bedeutet 100 x das Nettoeinkommen
90 Prozent Beleihungsauslauf bedeutet 110 x das Nettoeinkommen
80 Prozent Beleihungsauslauf bedeutet 120 x das Nettoeinkommen

Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 Euro und einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent würdest du ein Darlehen von 300.000 Euro erhalten. Bei 90 Prozent Beleihungsauslauf hast du 330.000 Euro zur Verfügung und bei 80 Prozent 360.000 Euro.

Je weniger Geld du dir von der Bank leihen musst, desto niedriger sind auch die Zinsen. Denn je mehr Geld dir die Bank leiht, desto höher das Risiko für die Bank. Dieses Risiko lässt sie sich durch höhere Zinsen ausgleichen. Wenn du dir also nicht ganz so viel Geld leihen musst, wirkt sich das entsprechend positiv auf deine monatliche Belastung aus.

So berechnest du dein Budget

Zuerst musst du dein Nettoeinkommen berechnen. Damit ist nicht nur dein ausgezahltes Gehalt gemeint, sondern dein tatsächliches Nettoeinkommen aus allen Einkünften. Sprich, es fließen Gelder wie Unterhaltszahlungen, Kindergeld, Mieteinnahmen, Kapitalvermögen und andere Zahlungen in die Berechnung ein.

Ausgaben von deinem Nettoeinkommen abziehen

Nachdem du dein Nettoeinkommen kennst, ziehst du deine monatlichen Ausgaben davon ab. Dazu gehören alltägliche Dinge wie der Lebensmittel, Mitgliedschaften (Vereine, Fitnessstudio und Co.), Auto, Versicherungen und Nebenkosten.

Übrigens: Auch als Immobilienbesitzer musst du Nebenkosten zahlen. Als Faustregel gelten für sämtliche Nebenkosten einer Immobilie vier Euro pro Quadratmeter. Das inkludiert beispielsweise Gebühren für die Müllabfuhr, Heizung und Wasserverbrauch.

Deine bisherige Miete musst du bei deinen monatlichen Ausgaben nicht hinzuzählen. Schließlich fällt sie weg, wenn du dein Wohneigentum beziehst. Deine aktuelle Kaltmiete ist aber ein guter Indikator und zeigt dir, wie hoch deine monatliche Tilgung sein kann.

Dein Alter wirkt sich auf die Darlehenshöhe aus

Mit der Tilgung bestimmst du, wie schnell du den Kredit zurückbezahlst. Die Tilgungsrate beträgt mindestens 1 Prozent. Sie kann aber natürlich auch höher sein. Ein Prozent bedeutet, dass du ein Prozent der Kreditsumme im Jahr zurückzahlst. Umso geringer die Tilgung desto länger dauert die Rückzahlung.

Bist du noch jung und deine Rente noch in weiter Ferne, kannst du eine niedrigere Tilgung ansetzen und zahlst dementsprechend monatlich weniger. Hast du hingegen nur noch 15 Jahre, bis du in Rente gehst, solltest du die Tilgung erhöhen, um noch vor Renteneintritt mit der Abzahlung fertig zu sein. Dadurch erhöht sich aber deine monatliche Belastung und du kannst dir gegebenenfalls weniger leisten. Denn die Tilgung plus die Zinsen für das Darlehen sind zusammen die Annuität. Diese sollte unter 35 Prozent deines Nettoeinkommens liegen.

Tilgst du beispielsweise drei Prozent und der Zins liegt bei einem Prozent, ergibt sich eine Annuität von vier Prozent. Um deine Tilgung zu berechnen, kannst du unseren Tilgungsrechner online nutzen.

Kann ich mir bei meinem Einkommen ein Haus leisten?

Nachdem du dein monatliches Budget errechnet hast, kannst du mit dem Hypofriend Baufinanzierungsrechner überprüfen, wie hoch dein Darlehen ausfallen kann. Dafür gibst du den Ort ein, in dem du eine Immobilie kaufen möchtest sowie den Kaufpreis, dein Eigenkapital und die Tilgung. Daraufhin erhältst du die monatliche Rate und den Zins. An den Parametern kannst du herumspielen und ausprobieren.

Rechenbeispiel

Angenommen du möchtest gemeinsam mit deinem Partner oder deiner Partnerin eine Immobilie kaufen. Euer Nettogehalt beträgt insgesamt 4.000 Euro. Weitere Einnahmen habt ihr nicht.

Ihr bezahlt 100 Euro für euren Mobilfunkvertrag, 50 Euro fürs Fitnessstudio, der Tank kostet 200 Euro, für Lebensmittel und Restaurantbesuche gebt ihr 800 Euro aus und das Shopping-Budget liegt bei 350 Euro monatlich. Sämtliche Versicherungen summieren sich auf 250 Euro und die Nebenkosten eurer 80-Quadratmeter-Wohnung liegen bei 160 Euro im Monat.

Zieht man nun die ganzen Ausgaben vom Nettoeinkommen ab, bleiben noch 2.000 Euro übrig. Das würde bedeuten, dass die monatliche Annuität rund 1.400 Euro betragen dürfte. Das liegt daran, dass Banken in der Regel nur Darlehen mit einer Belastung von maximal 35 Prozent des Nettoeinkommens vergeben.

Bist du um die 30 Jahre alt, kannst du wahrscheinlich mit 2 Prozent tilgen. Bei einem Darlehen von 500.000 Euro wären das monatlich rund 1.250 Euro. Bist du allerdings 50 Jahre alt, musst du wahrscheinlich mit 4 Prozent tilgen. Dann läge die Rate bei rund 2.100 Euro und deutlich über dem Budget.

Deswegen ist es wichtig die persönliche Lebenssituation wie das Alter bei der Finanzierung zu berücksichtigen.

Du bist dir noch nicht sicher, ob es sinnvoller ist, zu mieten oder zu kaufen? Dann nutze unseren Online-Miet-oder-Kauf-Rechner hier.

Wie viel Kredit bekomme ich als Einzelperson?

Hier gilt die Faustformel: das monatliche Nettoeinkommen mal 110 ergibt den höchstmöglichen Darlehensbetrag. Das Nettoeinkommen besteht nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt, sondern zum Beispiel auch aus Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen.

Wie viel Kredit bekomme ich bei 2000 € netto?

Anhand des Beispiels bewegt sich die Kredithöhe bei einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro pro Monat folglich bei etwa 150.000 Euro. Aber wie bereits erwähnt, die Beträge können in Abhängigkeit der Bonität, Sicherheiten, Haushaltsrechnung, Anzahl der Kreditnehmer u.

Wie viel bezahlt man für 300000 Euro Kredit?

Unter der Annahme heutiger Gegebenheiten gehen wir von einer 2%igen Tilgung und von einem unterstellten Zinssatz von 2,50 % aus. Die Annuität beträgt also insgesamt 4,5%. Bei dem o.g. Beispiel beträgt die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro also 1.125 Euro pro Monat.

Wie viel Kredit bei 1000 Euro Rate?

Bei einer Monatsrate von 1.000 Euro und einer Annuität (Rückzahlung aus Zins und Tilgung) von 5 Prozent, ergibt sich zum Beispiel ein möglicher Kreditbetrag von 240.000 Euro. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie nun 1 Prozent für Zins und 4 Prozent für die Tilgung zahlen oder 2 Prozent für Zins und 3 Prozent für Tilgung.