Wer sich für einen Kredit von privat in Österreich interessiert, sollte die nun folgenden Informationen genau lesen. Privatleute, die Kredite von privat an privat in Österreich anbieten, gibt es immer mehr. Solche privaten Kreditgeber sind deutlich flexibler in ihren Handlungsmöglichkeiten, als z. B. die Banken. Und diese Tatsache bringt vor allem den Kreditnehmern zahlreiche Vorteile. Show
Denn hierdurch wird der Erhalt eines Kredits von privat in Österreich ohne KSV möglich. Vor allem der KSV, also der Kreditschutzverein aus Wien, macht vielen Österreichern, ob zu Recht oder Unrecht, einen Strich durch die Rechnung, wenn diese versuchen, bei einer Bank oder Sparkasse Darlehen zu erhalten.  Wo bekomme ich Kredit von privat in Österreich?Logischerweise bekommen Sie in Österreich einen Kredit von privat von entsprechenden Privatpersonen, die als private Kreditgeber aktiv sind. Aber bevor wir zu diesen möglichen Finanzierungspartnern kommen, sollten wir den Faktor Seriosität und Sicherheit nicht außer Acht lassen. Vorsicht vor Gaunern, die mit betrügerischen Tricks arbeiten!Österreich ist ein solides Land mit einem sehr guten Rechtssystem, das in der Lage ist, Verbraucher wirkungsvoll vor Ungemach zu schützen. Aber trotz allem versuchen auch in Österreich, vor allem Gauner aus dem Ausland, Bürger, die nach einem privaten Kredit nachfragen, über den Tisch zu ziehen und sie um ihr hart verdientes Geld zu bringen. Deshalb Vorsicht, wenn Sie auf der Suche nach einem privaten Kreditgeber sind, und meinen einen solchen gefunden zu haben. Vorkosten bei Kredit von privat ÖsterreichEine seriöse Privatperson, die, aus Eigenkapital finanziert, private Darlehen vergibt, wird das ohne Berechnung von Vorkosten tun. Im Umkehrschluss bedeutet das, dass der Kreditnehmer niemals Vorkosten bezahlen sollte bzw. muss. Denn ein angeblicher Geldgeber, der vor Auszahlung eines privaten Darlehens Vorkosten einfordert, ist mit hoher Wahrscheinlichkeit kein seriöser Darlehensgeber, sondern ein Betrüger. Wichtig! Unbedingt einen schriftlichen Vertrag schließen!Weiterhin sollte zwischen dem privaten Geldgeber und dem Darlehensnehmer immer ein schriftlicher Kreditvertrag geschlossen bzw. unterzeichnet werden. Ein solches Vorgehen sorgt nämlich für Vertrags- bzw. Rechtssicherheit bei den Vertragsparteien. Und Sicherheit ist im Bereich Darlehen eben, wie oben schon erwähnt, ein wichtiger Faktor, der entsprechend auch bei einer seriösen Kreditvergabe von privat an privat eine tragende Rolle spielt. Die erfolgreiche Suche nach einem privaten KreditgeberUnabhängig davon, ob Sie in Wien, Graz, Linz, Salzburg oder andernorts in Österreich wohnen, lohnt sich auf der Suche nach einem privaten Kreditgeber immer der Blick in eine regionale Tageszeitung oder aber in das Internet. Vor allem online ist es schnell möglich, einen Kredit von privat in Österreich zu erhalten. Empfehlenswerte Angebote hierzu finden Sie z. B. auf dem Verbraucherportal Kredit-Makrt.eu. Übrigens können in Österreich Kredite von privat nicht nur an Arbeitnehmer und Beamte ausbezahlt werden, sondern oftmals auch an Selbständige, Freiberufler und Pensionisten. Aber auch private Geldgeber müssen sich einen Überblick über die Zahlungsfähigkeit des potenziellen Darlehensnehmers machen können. Das können sie zwar ohne KSV machen, aber in der Regel nicht ohne Nachweis über das frei verfügbare Einkommen. Bedenken Sie bitte, auch Privatkredite müssen zurückbezahlt werden! Und hierzu benötigt der Kreditnehmer entsprechenden Mittel.
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Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel mit einem Kreditbetrag von 21.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten: Die monatliche Rate beträgt 289,00 €, bei einem Sollzinssatz von 3,80% p.a. variabel (Indikator 3-Monats-EURIBOR zuzüglich Aufschlag von 4,30 Prozentpunkten). Der Gesamtkreditbetrag entspricht 21.000,00 €, die Gesamtkosten betragen 2.971,00 € (inklusive Zinsen, Provisionen, Abgaben und Kosten jeder Art), der effektive Jahreszins 3,91% p.a., der zu zahlende Gesamtbetrag 23.971,00 €.
Beispiel: Wunschbetrag: € 20.000, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: € 387,05, Soll- / Effektivzins: 5,99 % / 6,21 % p.a., Zu zahlender Gesamtbetrag: € 23.223,00.
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,69 % (83 monatliche Raten à 135,00 €, 1 Schlussrate à 133,76 €, gebundener Sollzinssatz: 3,63 % p.a., Zinsbetrag 1.338,76 €, Gesamtbetrag: 11.338,76 €). Bonität vorausgesetzt, ein Angebot der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
Beispiel: Berechnungsbeispiel: Kreditbetrag: € 11.600,00, Laufzeit: 3 Jahre, Monatliche Rate: € 342,78, Variabler Sollzinssatz: 4,0 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr, kein Kontoführungsentgelt, Effektivzinssatz: 4,2 % p.a. Zu zahlender Gesamtbetrag: € 12.340,08
Beispiel: Rechenbeispiel: Kreditbetrag 10.000 Euro, Laufzeit 60 Monate, Ratenhöhe pro Monat 194,69 Euro, Sollzinssatz 4,6 % fix auf Geschäftslaufzeit, Effektivzinssatz 6,5 % p.a., Kontoführung pro Quartal 24 Euro, Überziehungsprovision 4,75 % p.a., Einmalige Bearbeitungsgebühr 0 Euro, Gesamtkosten 11.681,55 Euro.
Beispiel: Repräsentatives Beispiel: Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag): 10.000 EUR, Kreditlaufzeit: 60 Monate, Sollzinssatz: 5,0 %, Monatliche Ratenhöhe: 188 EUR.
Beispiel: Repräsentatives Berechnungsbeispiel: Bei einem Kreditbetrag von 20.000,00 Euro und einer Laufzeit von 120 Monaten erhalten Kunden der BAWAG P.S.K. eine monatliche Rate von 224,63 Euro bei einem Nominalzinssatz in Höhe von 5,96% p.a. variabel oder besser, Bearbeitungsentgelt 0,00 Euro, Kontoführungsentgelt gesamt 396,00 Euro, Zinsen gesamt 6.559,60 Euro, Effektivzinssatz 6,6% p.a., Gesamtrückzahlungsbetrag von 26.955,60 Euro. Kredit ohne Schufa Österreich – GrundlegendesSie möchten gerne einen Kredit aufnehmen, sind sich aber hinsichtlich Ihrer Bonität bzw. Schufa nicht sicher? Um von einer Bank oder einem unabhängigen Kreditinstitut ein Darlehen zu bekommen, ist in Österreich ein positiver Bonitätsnachweis erforderlich. So will es das Gesetz und Kreditgeber können diese Anforderung nicht einfach umgehen. Das deutsche Pendant zum Bonitätsnachweis ist die sogenannte Schufa – ein Begriff, der sich im allgemeinen Sprachgebrauch auch bei uns durchgesetzt hat. „Kredit ohne Schufa” heißt also, umgelegt auf Österreich, „Kredit ohne Bonitätsprüfung”. Lesen Sie weiter, wenn Sie wissen möchten, welche Möglichkeiten sich bieten, wenn trotz schlechter Bonität ein Kredit gebraucht wird. Hier erfahren Sie auch,
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4.93 von 5 basierend auf 27 Bewertungen Wie funktioniert ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?Eines gleich vorweggenommen: Wer in Österreich einen Kredit aufnehmen möchte, wird um die Bonitätsprüfung nicht herumkommen. Diese wird vom Kreditschutzverband von 1870, kurz KSV1870, im Auftrag der heimischen Banken und Kreditinstitute durchgeführt und von diesen bei der Bearbeitung von Kreditanträgen herangezogen. Der Begriff Bonität bezeichnet also die Kreditwürdigkeit des einzelnen Kreditnehmers und gibt Auskunft darüber, ob der Antragsteller in der Lage sein wird, die Kreditraten zu bezahlen. Zudem wirkt sich die Bonitätsprüfung auf die Höhe der Kreditzinsen aus: Eine gute Bonität bringt niedrigere Zinsen mit sich, da die Gefahr einer potenziellen Zahlungsunfähigkeit geringer eingeschätzt wird als bei Antragstellern mit schlechter Bonität. Folgende Kriterien fließen in die Bonitätsprüfung ein:
Dazu können noch weitere Punkte kommen, die sich je nach Kreditinstitut unterscheiden können. Dabei gibt die Bonitätsprüfung übrigens Auskunft über zwei Dinge, die sich grundsätzlich unterscheiden:
Auch wenn ein Kredit ohne Schufa bzw. mit negativer Bonität rein gesetzlich in Österreich nicht möglich ist, gibt es Alternativen, so zum Beispiel den sogenannten Schweizer Kredit. Der Name ist Programm, denn Banken, die einen Kredit ohne Schufa vergeben, haben Ihren Sitz meistens in der Schweiz oder auch in Liechtenstein. Kredit trotz Schufa – wichtige Informationen mit LoanScouter herausfindenWenn Sie glauben, Ihre KSV-Bewertung könnte schlecht ausfallen, dann heißt das noch nicht automatisch, dass Sie keinen Kredit beantragen können. Es kann sein, dass Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit schlechter bewerten als sie tatsächlich ist. Um sich hinsichtlich Ihrer tatsächlichen Bewertung zu vergewissern, haben Sie einmal jährlich kostenlos die Möglichkeit, eine Selbstauskunft beim KSV anzufordern. Sie sehen dadurch, ob es Handlungsbedarf gibt und Sie Ihre Bonität gegebenenfalls verbessern müssten. Eventuell ist Ihre Bonität sogar besser als zunächst angenommen. Wenn Sie nun wissen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, können Sie den Kreditvergleich von LoanScouter nutzen, um verschiedene Angebote transparent und übersichtlich anzuzeigen. Sie haben die Möglichkeit, Angebote über und unter 5.000 Euro
herauszufiltern, um jenen Kredit zu finden, der am besten für Sie passt. Kreditrechner und Kreditvergleich können völlig unverbindlich und kostenlos genutzt werden und helfen Ihnen, herauszufinden, was im Rahmen Ihrer Möglichkeiten ist bzw. ein passendes Angebot zu finden. Wenn Sie einen Kredit trotz Schufa suchen, dann sind die Tools, die das Internet bietet, ein guter erster Anfang. Kredit ohne Schufa Österreich – welche Optionen und Alternativen gibt esWir sind jetzt darauf eingegangen, welche
Möglichkeiten Sie haben, Ihre Bonität selbst zu überprüfen und gegebenenfalls zu verbessern, um einen Kredit aufzunehmen. Trotz Ihrer Bemühungen kann es natürlich trotzdem vorkommen, dass Ihre Kreditwürdigkeit laut KSV nicht gegeben ist – das kann zum Beispiel im Fall von Arbeitslosigkeit oder bei Studenten der Fall sein.
FAQ: Kredit ohne SchufaWer kann einen Kredit beantragen? Grundsätzlich kann in Österreich jeder bei Erlangen der Volljährigkeit einen Kredit beantragen. Voraussetzung sind ein Wohnsitz in Österreich, ein Einkommensnachweis sowie eine gute Bonität. Sind alle diese Voraussetzungen erfüllt, können Sie Kredit bekommen. Mit dem Kreditvergleich können Sie verschiedene Anbieter ganz einfach und transparent vergleichen. Ist die Bonität nicht gegeben, kann ein Kredit ohne Schufa in Österreich beispielsweise als Schweizer Kredit beantragt werden. Was ist die Schufa? Schufa ist der deutsche Gegenpart zum österreichischen Kreditschutzverband KSV und hat sich als Synonym für die Bonitätsprüfung durchgesetzt. Bei einer solchen Prüfung werden sowohl Kreditfähigkeit als auch Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers vom Auftrag des Kreditgebers geprüft, um sicherzustellen, dass dieser in der Lage sein wird, das Darlehen zurückzuzahlen. Die Schufa – oder Bonitätsprüfung – dient der Bank als Grundlage zur Zustimmung oder Ablehnung eines Kreditantrags. Ist ein Kredit mit Sofortzusage trotz Bonität in Österreich möglich? Nein, ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist in Österreich prinzipiell nicht möglich. Laut Gesetz ist eine ausreichende Bonität die Voraussetzung, um einen Kredit zu bekommen – das gilt auch für den Online-Kredit mit Sofortzusage. Ist Ihre Bonität jedoch gegeben, können Sie verschiedene Angebote für Kredit mit (oder auch ohne) Sofortzusagen im Kreditvergleich finden und sich zur Seite des jeweiligen Anbieters weiterleiten lassen. Was versteht man unter einer Bürgschaft? Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich der sogenannte Bürge gegenüber dem Gläubiger (in diesem Fall dem Kreditgeber) eines Dritten, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen. Eine Bürgschaft kann Sinn machen, wenn die Bonität nicht ausreicht, um einen Kredit zu beantragen, der Bürge aber mit seiner eigenen Bonität dafür gerade stehen kann. Der Bürge unterzeichnet mit dem Kreditnehmer gemeinsam den Kreditvertrag und gibt dem Kreditgeber somit die für das Darlehen erforderliche Sicherheit. Kredit mit oder ohne Bonitätsprüfung – es gibt verschiedene Möglichkeiten, aber ein Kredit mit Sofortzusage ohne Bonität in Österreich gehört leider nicht dazu. Welche Angebote für verschiedene Darlehen Ihnen zur Verfügung stehen, können Sie mit dem Kreditvergleich herausfinden. Kredit trotz Schufa mit Bürgen aufnehmen – Vor- und NachteileEine der Möglichkeiten, einen Kredit ohne Bonität in Österreich aufzunehmen, ist also der Bürge. Doch selbst wenn Familienangehörige, Bekannte oder Freunde bei fehlender Bonität oder für bessere Zinsen in Sachen Finanzierung bereit sind, auszuhelfen, sollte ein solcher Schritt wohlüberlegt sein. Sowohl Kreditnehmer als auch Bürge sollten sich der finanziellen Verantwortung und des Risikos einer Zahlungsunfähigkeit bewusst sein und Vorteile wie Nachteile bedenken. Diese sehen, zusammengefasst, so aus: Vorteile
Nachteile
„Beim Geld hört die Freundschaft auf” – dieses Sprichwort hat einen wahren Kern und Sie sollten sich immer gut überlegen, ob und Sie den Weg über einen Bürgen gehen möchten bzw. wer dafür in Ihrem Netzwerk realistisch in Frage kommt. Mit weniger Risiken verbunden ist es sicher, beispielsweise einen Minikredit aufzunehmen. Dieser liegt im Bereich des Machbaren, denn ohne Bonität erhalten Sie gar keine größeren Summen, wie beispielsweise einen Kredit über 10.000 Euro. Auch die Laufzeit ist überschaubar. Wie ein solcher Kleinkredit aussehen kann, sehen Sie in der untenstehenden Tabelle.
Kredit trotz Schufa in Österreich und weitere Themen rund um mäßige BonitätWenn es um die Finanzen geht, kann es relativ schnell einmal eng werden. Dazu reicht ein plötzlicher und unerwarteter Zahlungsausfall, beispielsweise, weil der Job gekündigt wurde. Vielleicht sind Sie in einen Unfall verwickelt und das Auto geht unvorhergesehen zu Schrott. Solche Dinge passieren ja bekanntlich immer gerne dann, wenn man sie am wenigsten brauchen kann. Und wenn dann eine Finanzspritze gebraucht wird, kann das zu weiterem Kopfzerbrechen führen. Dabei ist nicht nur die Bonitätsprüfung ein leidiges Thema, mit dem sich Kreditnehmer konfrontiert sehen. Auch eine Umschuldung kann Thema sein, und zwar dann, wenn bereits ein oder mehrere Kredite am Laufen sind und aufgestockt werden sollen. Ein anderer Grund für eine Umschuldung können veränderte Vermögensverhältnisse sein – zum Beispiel in Folge einer Scheidung. Eine Umschuldung kann allerdings gerade im aktuellen Finanzklima von Vorteil sein. Ähnlich dem Kreditrechner bieten wir auf LoanScouter daher auch einen Umschuldungsrechner an, mit dem Sie genau dieses Einsparungspotenzial kalkulieren können. Alles was Sie brauchen, sind die Angaben zu den bestehenden Krediten und zum Umschuldungskredit. Wenn Sie alle Ihre Summen und Laufzeiten eingegeben haben, werden Ihnen die monatliche Ersparnis/zusätzliche monatliche Zahlung sowie Gesamtersparnis/zusätzliche Zahlung insgesamt und die neue monatliche Rate angezeigt. Der letzte Wert zeigt die neue monatliche Tilgungsrate unter Berücksichtigung aller noch ausstehender Kreditraten sowie eines allfälligen neuen Kredits, berechnet auf Grundlage der neuen Laufzeit, an. Sie können auf einen Blick erkennen, ob es ein Einsparungspotenzial gibt und ob eine Umschuldung in Ihrem Fall Sinn macht. Vergessen Sie dabei allerdings nicht allfällige zusätzliche Kosten wie die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, die im Falle eines Umschuldungskredits anfallen kann. Kredit mit und ohne Schufa aufnehmen – nutzen Sie die digitalen HilfsmittelOb Sie nun Probleme mit der Schufa haben, einen Kredit umschulden oder einfach nur verschiedene Kredite miteinander vergleichen möchten – im Internet finden Sie praktische Hilfsmittel, die aufschlussreiche Antworten zu wichtigen Fragen bieten, wie:
Immerhin gehen immer mehr Banken und Kreditinstitute mit der Zeit und finden den Weg ins Internet, um dort digitale Formulare und die Möglichkeit eines Online-Kredits anzubieten. Dadurch hat sich zwar der Prozess der Kreditbeantragung erleichtert, allerdings wird der Markt dank laufend zunehmender Anbieter auch stets komplexer und unübersichtlicher. Machen Sie es daher wie die Banken selbst und scheuen Sie sich nicht davor, digitale Tools zum eigenen Vorteil zu nutzen. Die Nutzung von Kreditvergleich sowie von Kredit- und Umschuldungsrechner ist völlig kostenlos, transparent und außerdem einfach zu bewerkstelligen. Sie können damit jederzeit ganz bequem von zu Hause aus mit verschiedenen Parametern Ihre Möglichkeiten berechnen und verschiedene Anbieter vergleichen, um ein passendes Angebot zu finden. Sie bekommen zwar nicht die exakten Zinsen bzw. Gesamtkosten angezeigt, aber Sie erhalten einen ersten aussagekräftigen Überblick, der Ihnen bei der weiteren Vorgehensweise und bei der Wahl des Anbieters hoffentlich eine Hilfe sein kann. Kredit trotz Schufa – Besonderheiten des Schweizer KreditsDer Name „Schweizer Kredit” hat sich für Fremdwährungskredit eingebürgert, da die vergebenden Banken sehr häufig ihren Sitz in der Schweiz haben. Bei einem Schweizer Kredit handelt es sich also in der Regel um einen Raten- oder Konsumkredit, der von einer schweizerischen Bank nach schweizerischem Recht vergeben wird. Die Besonderheit aus österreichischer Sicht ist, dass die eidgenössischen Finanzinstitute auf eine Auskunft über die Bonität des Kreditnehmers verzichten. Damit dies möglich ist, sind die Effektivzinsen meist höher als bei Krediten in Österreich. Ein weiterer Grund für die höheren Zinsen ist, dass die Schweiz nicht Mitglied der Europäischen Union ist und damit nicht den Regulierungen der Europäischen Zentralbank unterliegt. In der Schweiz aufgenommene Kredite werden übrigens auch nicht an den KSV gemeldet und scheinen daher dort nicht auf. Wer gibt mir privat einen Kredit?Obwohl das Geld von Privatpersonen kommt, wird jedes Darlehen von einer Bank vergeben. Das ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Bei einer Kreditplattform nennt sich diese Bank "Servicebank". Jede Kreditplattform hat eine oder mehrere Banken im Hintergrund.
Kann mir eine Privatperson Geld leihen?SO FUNKTIONIERENKREDITE VON PRIVAT
Bei einem Kredit von Privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses über VAIDOO beantragen (unabhängig von der Bonität). Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld dabei jedoch von Privatpersonen vergeben.
Wie viel Geld darf man privat verleihen Österreich?In Österreich werden in der Regel Kreditsummen bis 50.000 Euro oder 65.000 Euro (z.B. bei der Santander Consumer Bank) vergeben.
Wo bekommt man auf jeden Fall ein Kredit?Viele stellen sich dann die Frage: Gibt es einen Kredit, den jeder bekommt? Die schlechte Nachricht ist: Es gibt keinen Anbieter – weder eine Bank noch andere Finanzdienstleister – die ganz ohne irgendwelche Nachweise, dass Sie in der Lage sind das geliehene Geld zurückzuzahlen, einen Kredit vergeben.
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Kredit von Privatpersonen ohne Bank Österreich
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